大批留学生涉洗钱账户冻结,大使馆紧急提醒!

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“私人换汇”,在海外华人群体、尤其是中国留学生群体中已经不是什么话题了,并且一直也是争议来源。

然而这次,英国政府官方出手,在英国华人群体里引发了轩然大波。

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图:Future Currency Forecast

根据英国国家打击犯罪调查局(National Crime Agency,简称NCA)昨天即2月28日发布的官方通告,其新近成立的国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre,简称NECC)经过调查,将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户,当前总计账户内金额高达360万英镑▼
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图:NCA官网截图

随后,英国《金融时报》也第一时间跟踪报道了该案,并且指出:这些被冻结的银行账户,绝大多数由中国公民持有▼
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图:金融时报

根据这篇文章报道,这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金,以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解,这与私人换汇的交易方式几乎一致。

今天(3月1日)一早,中国驻英国大使馆也就此事发布通知,再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇▼
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图:中国驻英国大使馆官网截图

通知全文如下:

“近期,数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解,有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇,有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外,还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑,蒙受经济损失。”

“私自换汇不仅可能违反中英两国法律,卷入洗钱犯罪案件,个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒,现再次提醒在英中国公民,尤其是广大留学生,请大家务必通过正规合法渠道换汇。”
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图:旗帜晚报

小编综合NCA官网以及《金融时报》的报道资料,并采访了代理数位涉案留英中国学生的律师,为大家还原了此次大规模反洗钱调查与银行冻结行为的整体情况。

事件还原:可疑现金流通模式引发监管机构警觉,中国学生占大多数

根据NCA官网解释:

“这些账户中的资金,涉嫌为犯罪行为所得,或将被用于犯罪目的。”
The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.

“这些账户主要由在英留学的外国学生持有,他们可能并未意识到如此使用其银行账户是潜在的违法行为。一所银行根据其反洗钱流程甄别出了这些账户,NECC评估认为,这些学生可能成为了有组织犯罪团伙的目标,并主要被用来为犯罪所得财产洗钱。”
The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime.
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英国国家打击犯罪调查局NCA是英国国家级执法机构,由英国内政部直属管辖。图:BBC News

作为补充,《金融时报》还曝光了部分个案细节。

一个银行账户在冻结时现有存款2.5万镑,但在截至2018年底的14个月内,共有15万英镑总额进出该账户。其中,该账户在某一天之内,就得到了来自伦敦市区与市郊总计9笔不同自动存取款机的现金存款。

另一个案例中,一个留学生银行账户在2018年5-7月期间总计存入现金4.45万镑,但账户持有人告知银行,她预计一年从父母处得到的生活费仅为1.2万镑。由于账户目前剩余金额为7,570镑,这意味着她的实际“花销”是预计开支的大约3倍,超出部分总额约2.5万镑。

而在第三个案例中,某个账户2018年入账金额超过20万镑,当事人(不是留学生)称自己年收入为18,600英镑,目前其现金账户和存款账户剩余金额为65,600英镑,也就是说花掉了超过13万英镑。

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RCA官方通报中,也总结了这次95个被冻结账户的一些共同特征:

这些账户都曾收到过从自动化服务设备(Automated Service Devices,简称ASD)存入的现金存款。
无论通过ASD还是其他形式,存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合,例如:小额多笔现金存入,以避免被银行和监管机构察觉,这被业内称之为“化整为零”。

此次大多数账户持有人为中国留学生,他们都称现金为家人提供用以支持学业,但被花费在了非留学相关项目上。
这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国,并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

从最后一条特征可以看出,不仅私人换汇,连代购行为也被“盯上了”,同样被看做是潜在洗钱行为。
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非法代购以及“蚂蚁搬家”挪动资金等行为,目前也是国内监管机构的严打目标。图:网易新闻

NCA官方通报中指出,这次95个被冻结账户全部来自“一家银行”,它被《金融时报》证实为巴克莱银行(Barclays)。

NCA提及的“单日多笔自动存取款机现金入账”,在多起个案中存款地点都与留学生就学所在地相距数百英里。

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巴克莱银行是在英留学生最常采用个人银行服务的机构之一。图:泰晤士报

此外《金融时报》指出,账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控,英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到(相关犯罪行为)的规模之大、性质之严重”。

不过,所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员,目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称,目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。
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英国是留学大国,高等教育非欧盟海外生源中,占比最高的就是中国留学生。图:The Conversation

专访当事人代理律师:部分留学生无辜遭到牵连,银行存取款行为务必谨慎

昨天(2月28日)这起案件出庭审理,英国知名华人律师,英中律师协会会长朱小久也代表5名中国留学生上庭。

本报记者与朱小久取得联系,她表示,这些学生都存在小笔金额、多次从ATM机存入现金,并且在离个人所在地较远的地方操作的特点,而这些特点正好有符合一些非法组织洗钱的模式。这与前文提到NCA官网以及《金融时报》报道的特征吻合。
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图:独立报
作为代理律师,朱小久认为,法庭对案件的处理标准不妥,容易让一些无辜的学生受到牵连,严重影响这些学生的学习和生活。

由于国内有国际汇款限额,一些学生经常让家长或亲戚朋友来英国旅游或出差时,顺便带来现金,但并不非法。一旦通过自动存取款机存入,就可能被判定为与洗钱行为模式相符。

经过昨天一天的现场听证,朱小久认为法庭处理案件的方法有两点不合理:
判定和冻结的金额标准太低,且银行对冻结账户并没有具体的金额限定:经过昨天一天的现场听证,她发现一些被冻结账户存入1-2万英镑都被冻结;但几乎每一个判定结论都是“在英国无合法收入”,不接受给法庭提供的中国父母收入证明
其次是冻结时间太长(6-12个月):在朱小久看来,如果学生能够提供合理的资金来源,法庭就应减短冻结时间,因为有的学生马上面临毕业回国,账户冻结一下失去经济来源,学费、房租、吃饭都没有着落。

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伦敦金融城治安法庭(City of London magistrate’s court)负责此次案件审理。图:The City of London Corporation

朱小久还提到,近年来英国政府对资金来源的监察越来越严,无论是留学还是置业都需要提供合法证明。

对于昨天的辩护结果,她介绍说,即使提供了学生父母的合法收入证明和存款,但是她代理的嫌疑人账户还是没有被解冻。但其中一名急需交学费的学生账户冻结时间已经缩短,在特殊要求下被允许解冻部分资金来交学费。
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图:Barclays
目前相关调查和监管手续越来越严格,她也给在英留学生一些建议:

1. 账户已经被冻结的学生,她建议联合起来找学联一起反应,共同提出要求,如果能提供证据的学生把冻结时间缩短。
2. 平时如果要存钱,要直接主动的去银行柜台或者找银行经理,说明自己的现金来源;如果合法合理把父母正当收入存入银行,银行没有权利冻结账户和上诉。
3. 尽量避免小金额多次的存款;如果有相关行为,要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额,解释资金来源等。
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图:天空新闻

总而言之,正如文章一开头大使馆紧急提醒中所提到的,在英国生活要合法合理,不要贪图小方便、小便宜,而为自己在英国的留学、工作和生活埋下隐患。

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